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更严苛监管在即欧美银行监管费用知多少dd

发布时间:2021-01-20 02:03:04 阅读: 来源:酱腌菜厂家

更严苛监管在即 欧美银行监管费用知多少

5月27日,欧洲央行(ECB)公布向欧元区银行征收监管费用的草案,收费将按银行的风险情况和总资产进行计算,欧洲最大型银行每年需支付高达1500万欧元的监管费用。欧央行将于今年11月正式担当监管重任后开始征收此费用。

而在金融危机后,全球金融监管在向更严格标准迈进的同时,包括银行在内的金融机构的监管费用也随之发生改变。

欧央行拟征银行监管费

为试图重振欧洲银行业,总部位于德国法兰克福的欧央行将于11月4日起全面承担银行业监管者的角色,并计划同月开始向银行收取监管费用。欧洲央行估计,实行银行单一监管机制,明年开支约为2.6亿欧元。

按草案规定,最大型银行每年需支付多达1500万欧元(约2000万美元)的监管费用,另外约130家直接受欧央行监管的银行中,大部分需支付70万至200万欧元年费,而约5800家银行则需要付出2000至20万欧元不等,当中并不包括由国家征收的费用。

在面对新一轮更加严格监管的同时,提出新的额外收费要求似乎让欧元区银行感到更加“头痛”。欧央行人力资源、财政预算和组织部部长Steven Keuning表示,假如投资者对欧洲银行业的信心恢复,它们的集资成本亦会下降,甚至有可能得到的好处比付出的代价要多。

欧央行将于今年11月开始征收费用,而在此之前,将会自行承担所有的成本支出。该份文件草案由现在开放7周的时间至7月11日接受公众咨询,而欧央行将于6月24日就该草案举行公众听证会。

美国大行监管费用或提升

而在美国,金融危机后新监管措施——《多德-弗兰克法案》的实施,无形中也增加了大型银行机构的监管成本。

美国货币监理署(Office of the Comptroller of Currency,OCC)4月28日发表一份声明表示,计划对总资产超过400亿美元的国内银行和联邦储蓄机构 (FSAs) 提高征收平均约12%的总评估费用,不过该费用的增加只会影响到25个美国最大的银行和金融机构。

OCC主要负责国民银行与联邦注册的外资银行分支机构的监管,它是美国成立最早的联邦政府金融监管机构,隶属于美国财政部,是美国银行体系的主要组成部分。

与大多数由国会提供资助的联邦机构不同的是,包括OCC在内的银行监管者自筹经费,自主负责财务预算,并接受美国财政部审计。其经费主要来源于向被监管机构征收的半年一次的评估费用,占经费总额的97%;另外的3%来源于持有财政部债券的利息收入,以及银行的注册费用和其他费用。

对于被监管机构,评估费用包括一个基准费用和额外费用,额外费用的计算使用可变利率,称为边际评估率,而该利率自1995年至2003年间都没有增加过,尽管大银行在资产和市场份额上出现了稳定的增长。

不过,2010年新法案的制定增加了银行监管者的工作负担。OCC不得不按照法律和额外的监管,消耗资源来制定一些规则,分配到大型银行以确保遵守。

OCC今年4月表示计划提高经费,新的经费要求从2014年9月30日开始,将对总资产超过400亿美元的银行的边际评估率提升14.5%。而根据这些金融机构截至今年6月30日财报的总资产规模计算,总评估费用的增加将从0.32至14个百分点不等,平均增加12个百分点。

OCC称,这一规则调整并不适用于绝大多数未达总资产要求的银行。

对比中国模式

再看中国,银监会收取监管费的历史可以追溯到2004年。当年9月,银监会发布第59号文件,规定银监会收取监管费的对象为在境内的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、邮政储蓄银行等金融机构。

根据财政部和发改委的规定,监管收费标准的有效期为3年,收费期满后将重新核定。

2008年、2010年和今年2月,银监会连续三次下调监管费标准,最显著的变化是,银监会将业务监管费与金融机构风险评级直接挂钩,不同的监管评级对应不同的风险调整系数。

2月18日,财政部发布《关于重新核定银行业监管收费标准及有关问题的通知》,根据最新规则,银监会监管收费仍分为机构监管费和业务监管费两部分。随着银行业的发展壮大,业务监管费用最新的不计收部分提至15万亿元以上。

其中,机构监管费按照上年末实收资本×0.05%×风险调整系数来计收。风险调整系数根据被监管单位的监管评级确定,一级为0.85,二级为0.92,三级为1,四级为1.08,五级为1.15;业务监管费则按上年末资产总额减去上年末实收资本后的一定比例分档累加并考虑风险因素计收。具体标准为:业务监管费=(上年末资产总额-上年末实收资本)×分档费率×风险调整系数-境外分支机构在所在国家缴纳的监管费。

例如,在业务监管费的分档费率中,2013年资产在6万亿以下,按资产的0.0043%收取;6万亿~9万亿部分,按0.003%收取;9万亿~12万亿部分,按0.002%收取;12万亿~15万亿部分,按0.001%收取,超过15万亿部分免收。2014年和2015年的分档费率按上述标准逐年递减10%。

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